央廣網(wǎng)北京3月11日消息（記者王穎）據(jù)中央廣播電視總臺經(jīng)濟(jì)之聲《天下財經(jīng)》報道，銀行業(yè)正在悄然拉開新一輪變革的大幕：一邊是做“減法”——營銷費用壓降、網(wǎng)點撤并整合；另一邊是做“加法”，真金白銀地加碼科技投入科技。
觀察如今的銀行業(yè)，一方面，線下網(wǎng)點的關(guān)停整合趨勢在今年仍在延續(xù)，特別是農(nóng)商行、農(nóng)信社的網(wǎng)點調(diào)整尤為明顯；另一方面，銀行對AI大模型的投入一直不遺余力，科技部門甚至逆勢擴(kuò)招科技。
對于銀行撤并整合網(wǎng)點的深層邏輯，招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家董希淼這樣解讀：“2025年銀行業(yè)網(wǎng)點整體退出數(shù)量比2024年增加，主要是兩方面的原因：一是銀行主動調(diào)整，有序壓降線下網(wǎng)點的數(shù)量；二是銀行業(yè)改革化險進(jìn)程持續(xù)深化，推動部分網(wǎng)點加快退出科技。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社退出的網(wǎng)點數(shù)量較多，是因為2025年農(nóng)村信用社系統(tǒng)改革化險速度大大加快，在這個過程中，部分低效、無效網(wǎng)點被撤并。雖然關(guān)停網(wǎng)點數(shù)量巨大，但2025年銀行業(yè)卻實現(xiàn)凈增加623家網(wǎng)點，近三年來首次正增長，銀行業(yè)網(wǎng)點數(shù)量總體上保持相對穩(wěn)定?！?/p>
事實上，這種網(wǎng)點布局的優(yōu)化，與AI技術(shù)的廣泛應(yīng)用有著密不可分的聯(lián)動關(guān)系科技。董希淼分析：“一方面，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的新科技為手機(jī)銀行、智能客服等服務(wù)方式提供強(qiáng)大支撐。另一方面，客戶行為正在發(fā)生深刻變遷，越來越多客戶偏愛數(shù)字化、移動式的服務(wù)體驗，單一的網(wǎng)點難以滿足客戶隨時隨地獲取服務(wù)的需求。從長遠(yuǎn)看，銀行網(wǎng)點數(shù)量減少和結(jié)構(gòu)優(yōu)化、功能提升是大勢所趨?！?/p>
與網(wǎng)點整合、營銷費用壓降形成鮮明對比的，是銀行在科技上的重金投入科技。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬指出：“當(dāng)前，銀行業(yè)‘壓降傳統(tǒng)支出、加碼AI投入’，本質(zhì)上是從規(guī)模擴(kuò)張向效率驅(qū)動的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，也意味著銀行業(yè)發(fā)展邏輯從以量取勝轉(zhuǎn)向以質(zhì)取勝?！?/p>
當(dāng)然，變革之路并非坦途科技。在AI投入持續(xù)加碼的過程中，銀行業(yè)也面臨著數(shù)據(jù)安全、技術(shù)適配等多重挑戰(zhàn)，如何平衡AI技術(shù)應(yīng)用與風(fēng)險防控，成為行業(yè)亟待解決的問題。對此，婁飛鵬表示：“數(shù)據(jù)安全監(jiān)管有可能持續(xù)趨嚴(yán)。銀行需要在技術(shù)層面建立‘?dāng)?shù)據(jù)沙盒’隔離敏感信息，采用技術(shù)方式實現(xiàn)‘?dāng)?shù)據(jù)可用不可見’；在制度層面完善AI倫理框架和算法審計機(jī)制，確保模型決策的透明性和可解釋性；在組織層面統(tǒng)籌AI應(yīng)用與合規(guī)?！?/p>
值得關(guān)注的是，AI投入的加碼也帶動了銀行業(yè)人才體系的深刻變革，科技部門擴(kuò)招、現(xiàn)有員工結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，成為行業(yè)普遍趨勢科技。這種人才布局的調(diào)整，正在重塑銀行業(yè)的人才生態(tài)。婁飛鵬說：“柜員等傳統(tǒng)崗位需求萎縮，組織架構(gòu)扁平化，科技與業(yè)務(wù)部門深度融合。未來，‘科技＋金融’復(fù)合型人才的核心競爭力體現(xiàn)在：在技術(shù)上精通AI算法、大數(shù)據(jù)分析等前沿技術(shù)，在業(yè)務(wù)上理解銀行信貸、資管、風(fēng)控等，在場景創(chuàng)新上能將技術(shù)轉(zhuǎn)化為具體業(yè)務(wù)解決方案?！?/p>
而對于中小銀行而言，面對AI投入帶來的行業(yè)競爭，如何跟上轉(zhuǎn)型步伐、避免被邊緣化，成為其發(fā)展的關(guān)鍵科技。董希淼建議：“中小銀行普遍面臨資金少、人才少、數(shù)據(jù)少及技術(shù)力量薄弱等‘三少一弱’局面，可采取跟隨策略，謀定而后動，探索與自身特點相適應(yīng)的人工智能技術(shù)應(yīng)用路徑。如將數(shù)智化投入的聚焦點放在重點區(qū)域和核心客群需求，提高投入產(chǎn)出比?！?/p>
